銀行員工辦50臺(tái)POS機(jī)養(yǎng)卡700萬被起訴
職業(yè)養(yǎng)卡這門生意，遭到了監(jiān)管部門的嚴(yán)打以來，銀行人員也沒能逃脫處罰。
替靠他人養(yǎng)卡收益沒賺到多少，還失去了銀行飯碗，現(xiàn)在還要面臨被檢察院起訴。
銀行員工被起訴：
近日，寬城區(qū)人民檢察院申請(qǐng)了一起涉案金額高達(dá)700余萬元的虛構(gòu)交易案件，銀行員工成為了案件的主角，一名銀行信貸經(jīng)理參與到了替人養(yǎng)卡及代還的業(yè)務(wù)中。
根據(jù)公布的案件詳情，犯罪嫌疑人房某曾擔(dān)任某銀行消費(fèi)信貸室經(jīng)理，在一年多的時(shí)間里，通過多家第三方支付公司先后申請(qǐng)了超過50臺(tái)POS機(jī)，為持卡人套取信用ka內(nèi)的資金。
2015年至2016年間，犯罪嫌疑人房某使用本人及其親屬的共計(jì)8張銀行ka作為結(jié)算賬戶，通過POS機(jī)刷卡消費(fèi)后的資金，先劃撥到這8張結(jié)算的銀行ka上，再由房某對(duì)資金進(jìn)行處理。
據(jù)了解，房某在銀行任職的崗位性質(zhì)，決定了其在日常業(yè)務(wù)往來中會(huì)接觸到大量有信貸需求的人員，這在一定程度上為房某開展替他人養(yǎng)卡業(yè)務(wù)提供了便利，其中一部分客戶在介紹下也轉(zhuǎn)而開始找房某進(jìn)行信用ka養(yǎng)卡。
犯罪嫌疑人房某為信用ka持卡人楊某某、于某某、畢某某等40余人在長(zhǎng)春市南關(guān)區(qū)亞泰大街中國(guó)石油加油站、長(zhǎng)春市寬城區(qū)青年路網(wǎng)吧等地點(diǎn)申請(qǐng)非法刷卡套xian及墊還業(yè)務(wù)，從中謀取利益。
經(jīng)過檢察院審計(jì)，犯罪嫌疑人房某非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)累計(jì)刷卡金額共計(jì)人民幣7037474元（703萬），從中非法獲利人民幣24800元。由于涉案金額較大，該案件已由長(zhǎng)春市人民檢察院審查批捕，并移送至寬城區(qū)人民檢察院審查起訴。
從房某累計(jì)刷卡金額和獲利金額可以推算出，其為他人信用ka養(yǎng)卡時(shí)收取的手續(xù)費(fèi)約為0.3%左右，即便以虛構(gòu)交易的方式達(dá)到了超過700萬的信用ka刷卡金額，也沒有讓房某賺取太多手續(xù)費(fèi)，還觸碰到了監(jiān)管的紅線。
職業(yè)養(yǎng)卡遭嚴(yán)打：
根據(jù)《申請(qǐng)妨害信用ka管理刑事案件詳細(xì)應(yīng)用法律若干問題的解釋》的規(guī)定，違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方式，以虛構(gòu)交易方式向持卡人直接支付現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。
一旦職業(yè)養(yǎng)卡人被打上信用ka非法經(jīng)營(yíng)罪的標(biāo)簽后，除了沒收違法所得并處罰金以外，情節(jié)嚴(yán)重者甚至還要受到有期徒刑或者拘役。
一直以來，由于許多信用ka持卡人面臨著不能還款的壓力，產(chǎn)生了養(yǎng)卡的需求，一批職業(yè)養(yǎng)卡人活躍在市場(chǎng)中，利用申請(qǐng)的POS機(jī)專門從事替他人養(yǎng)卡的業(yè)務(wù)，有的涉案金額達(dá)到了上億元。
銀行員工的參與，也反映出信用ka職業(yè)養(yǎng)卡市場(chǎng)的規(guī)模之大，以往在線下從事信用ka職業(yè)養(yǎng)卡業(yè)務(wù)的人員比比皆是，現(xiàn)在隨著公安部門的出手，越來越多的職業(yè)養(yǎng)卡人已經(jīng)被端。
監(jiān)管的嚴(yán)查之下，仍有少數(shù)職業(yè)養(yǎng)卡人在頂風(fēng)作案，從近一年來職業(yè)養(yǎng)卡人遇到的處境來看，對(duì)抗監(jiān)管并不是長(zhǎng)久之計(jì)，為了賺取手續(xù)費(fèi)選擇鋌而走險(xiǎn)也不劃算，監(jiān)管檢查力度的加大，無疑會(huì)讓更多的職業(yè)養(yǎng)卡人落網(wǎng)。
此外，為了從源頭上控制職業(yè)養(yǎng)卡人替他人信用ka養(yǎng)卡代還的行為，監(jiān)管在加速制定相關(guān)政策，通過對(duì)POS機(jī)的約束限制職業(yè)養(yǎng)卡，盡可能地降低職業(yè)養(yǎng)卡人的生存空間。
中國(guó)人民銀行近日發(fā)布了關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理通知，在支付受理終端業(yè)務(wù)管理方面，通知顯示1臺(tái)銀行ka受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)受理終端序列號(hào)，且1臺(tái)銀行ka受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶。
這意味著，目前很多職業(yè)養(yǎng)卡人在用的一機(jī)多商戶POS機(jī)面臨以后不能使用的問題，將嚴(yán)格落實(shí)一機(jī)一戶，職業(yè)養(yǎng)卡人想要繼續(xù)替他人養(yǎng)卡代還，必須申請(qǐng)更多的POS機(jī)設(shè)備，但通知同時(shí)要求，收單機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格核實(shí)特約商戶身份信息，提高了申請(qǐng)POS機(jī)的門檻。
新政策的實(shí)施和檢查力度的加大，無疑把職業(yè)養(yǎng)卡人逼到了夾縫之中，多名職業(yè)養(yǎng)卡人被抓，成為必須要面對(duì)的殘酷現(xiàn)實(shí)。
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