2019年，拉卡拉POS機(jī)POS機(jī)行業(yè)以100%的準(zhǔn)備金起步。拉卡拉登陸A股市場(chǎng)撐起中場(chǎng)，被刷臉支付的鏖戰(zhàn)推向，以外資支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)收?qǐng)觥?/p>
回首匆匆的一年，上海某中小支付機(jī)構(gòu)經(jīng)理徐杰（化名）對(duì)行業(yè)既失望又充滿期待。
徐杰表示，在準(zhǔn)備金100%存入，POS機(jī)行業(yè)收益進(jìn)一步壓縮的問(wèn)題下，拉卡拉A股上市一度給行業(yè)帶來(lái)“曙光”，但支付機(jī)構(gòu)上市潮預(yù)計(jì)不會(huì)。同時(shí)，面對(duì)國(guó)內(nèi)支付的紅海，中小機(jī)構(gòu)出海、下鄉(xiāng)、轉(zhuǎn)型，希望開(kāi)拓一席之地，但現(xiàn)實(shí)是“雙頭壟斷”格局依然難以撼動(dòng)。
“生活已經(jīng)虐待了我一千次，我愿意把它當(dāng)作我的初戀。” 許杰抬頭看向遠(yuǎn)方，眼中充滿了堅(jiān)定和冷靜。
序幕：100% 準(zhǔn)備金
2019年新年伊始，非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶在央行的存款準(zhǔn)備金率100%確立了今年嚴(yán)格監(jiān)管的屬性。央行發(fā)文明確，2019年1月14日前，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)完成客戶準(zhǔn)備金100%存入，并注銷(xiāo)在商業(yè)銀行開(kāi)立的準(zhǔn)備金賬戶。
事實(shí)上，央行對(duì)存款準(zhǔn)備金的要求不是一蹴而就的拉卡拉支付，充分考慮支付機(jī)構(gòu)的承受能力和流動(dòng)性等因素，讓支付機(jī)構(gòu)有足夠的時(shí)間去適應(yīng)和調(diào)整。2017年發(fā)布一號(hào)文件，要求自2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶的比例存入客戶準(zhǔn)備金。首筆存款平均比例為20%左右，不支付利息。
2017年底，央行發(fā)文要求支付機(jī)構(gòu)從2018年起將存款比例提高到50%左右。此后，2018年6月，央行再次下發(fā)通知，要求支付機(jī)構(gòu)逐步增加存款自2018年7月9日起按月支付機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金率，2019年1月14日實(shí)現(xiàn)存款100%。
蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)國(guó)際金融報(bào)記者表示，“斷直連”、足額繳納準(zhǔn)備金這兩個(gè)字已經(jīng)說(shuō)了很久，但真正的工作是在今年1月完成的。 ，這是POS機(jī)行業(yè)的一個(gè)里程碑。轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
“在實(shí)踐中，一些支付機(jī)構(gòu)違法違規(guī)，存管制度沒(méi)有得到嚴(yán)格執(zhí)行。一些商業(yè)銀行為了爭(zhēng)奪準(zhǔn)備金，往往對(duì)支付機(jī)構(gòu)視而不見(jiàn)。甚至為法律法規(guī)開(kāi)了綠燈。” 網(wǎng)上銀行首席研究員新董希淼向《國(guó)際金融報(bào)》記者指出，在這種問(wèn)題下，央行集中存款準(zhǔn)備金成為重中之重，同樣是最佳選擇。
記者了解到，2014年上海長(zhǎng)購(gòu)公司挪用準(zhǔn)備金，造成資金風(fēng)險(xiǎn)缺口7.8億元，涉及持卡人5萬(wàn)。此外，在拉卡拉支付中，部分支付機(jī)構(gòu)甚至動(dòng)用準(zhǔn)備金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，造成資金鏈斷裂，嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
易觀支付分析師王鵬博在接受?chē)?guó)際金融報(bào)記者采訪時(shí)表示，準(zhǔn)備金集中存放主要是為了防范風(fēng)險(xiǎn)，與“斷直連”相輔相成。央行主要是怕機(jī)構(gòu)挪用準(zhǔn)備金。在沒(méi)有“斷直連”的問(wèn)題下，準(zhǔn)備金仍然存放在機(jī)構(gòu)賬戶中，這可能會(huì)帶來(lái)更大的金融風(fēng)險(xiǎn)。
董希淼認(rèn)為，準(zhǔn)備金集中存放和管理有利于支付機(jī)構(gòu)清源、回歸主業(yè)，進(jìn)一步理順與商業(yè)銀行的關(guān)系，規(guī)范和完善流動(dòng)性管理。
黃大智表示，足額支付準(zhǔn)備金的影響主要是準(zhǔn)備金的利息。準(zhǔn)備金利息下調(diào)直接影響行業(yè)整體利潤(rùn)，同樣是眾多中小支付機(jī)構(gòu)的跟進(jìn)過(guò)程。它不可持續(xù)的原因之一、
中場(chǎng)：登陸A股市場(chǎng)
100%準(zhǔn)備金存入后不久，第一家第三方支付公司登陸A股市場(chǎng)。
3月26日，在中國(guó)第十八屆發(fā)審委2019年第九次工作會(huì)議上，第三方支付公司拉卡拉支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱“拉卡拉支付有限公司”） )")()獲批。此后，公司于2019年4月25日正式登陸深交所。
資料顯示，拉卡拉POS機(jī)成立于2005年，是國(guó)內(nèi)最早獲得央行牌照的第三方支付公司之一、它是最早進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域的公司之一、招股書(shū)信息顯示，拉卡拉POS機(jī)最大股東為聯(lián)想控股，持有拉卡拉POS機(jī)31.38%的股份。
事實(shí)上，早在2016年2月，拉卡拉POS機(jī)就曾嘗試向上市公司旅游注入資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)上市，但由于相關(guān)規(guī)定出臺(tái)，最終未能成功。后來(lái)，2017年3月，拉卡拉POS機(jī)試圖分拆拉卡拉支付業(yè)務(wù)并獨(dú)立上市，但因申請(qǐng)文件不完整等原因，IPO被暫停。
拉卡拉POS機(jī)A股上市終于創(chuàng)造了第三方支付的歷史。當(dāng)時(shí)，徐杰還特意發(fā)了一條朋友圈：“整個(gè)第三方支付都快去星海了。” 拉卡拉A股上市帶動(dòng)行業(yè)發(fā)展預(yù)期。
也有從業(yè)者告訴記者，拉卡拉POS機(jī)的上市對(duì)POS機(jī)行業(yè)是利好。一方面，意味著資本市場(chǎng)正式向第三方支付機(jī)構(gòu)開(kāi)放，上市后更嚴(yán)格的披露有利于POS機(jī)行業(yè)。透明和合規(guī)的開(kāi)發(fā)。另一方面，部分支付機(jī)構(gòu)的上市，有利于改善POS機(jī)行業(yè)劣幣驅(qū)逐良幣和惡性價(jià)格戰(zhàn)的現(xiàn)象。
王鵬波指出，拉卡拉POS機(jī)在A股市場(chǎng)的成功上市，說(shuō)明這個(gè)市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定，潛力龐大。拉卡拉POS機(jī)的第一優(yōu)勢(shì)是品牌，第二是多年保持穩(wěn)定的線下商家，這同樣是資本市場(chǎng)看好它的重要原因。支付是一個(gè)商業(yè)入口，同樣是最基本的數(shù)據(jù)源。它是未來(lái)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。拉卡拉POS機(jī)上市后，基本都會(huì)遵循這個(gè)邏輯。
上市七個(gè)月后，拉卡拉POS機(jī)迎來(lái)了好消息。深交所近日發(fā)布了一系列關(guān)于實(shí)施指數(shù)成分股定期調(diào)整的公告，拉卡拉POS機(jī)出現(xiàn)在新轉(zhuǎn)入創(chuàng)業(yè)板指數(shù)成分股調(diào)整名單中。
不過(guò)，資深第三方支付分析師指出，拉卡拉POS機(jī)的上市對(duì)POS機(jī)行業(yè)影響不大，大家想象中的支付機(jī)構(gòu)上市浪潮并未到來(lái)。至于轉(zhuǎn)入創(chuàng)業(yè)板指數(shù)的樣本股，是資本市場(chǎng)對(duì)拉卡拉的認(rèn)可，但不代表資本市場(chǎng)對(duì)第三方支付的認(rèn)可，不能用公司來(lái)代表一個(gè)行業(yè)。
分析師表示，問(wèn)題可能恰恰相反。支付機(jī)構(gòu)，尤其是中小支付機(jī)構(gòu)，在當(dāng)前強(qiáng)監(jiān)管、巨頭分離的時(shí)代，面臨著利潤(rùn)微薄、經(jīng)營(yíng)困難等客觀問(wèn)題。推動(dòng)資本市場(chǎng)對(duì)其認(rèn)可度降低。
：面對(duì)面的戰(zhàn)斗
支付機(jī)構(gòu)上市浪潮已告失敗，“雙頭壟斷”仍難以撼動(dòng)。中小支付機(jī)構(gòu)期待面對(duì)面支付的新賽道。巨頭們將不得不加固“護(hù)城河”，這將導(dǎo)致面對(duì)面支付的激烈競(jìng)爭(zhēng)。
支付寶、微信支付、銀聯(lián)商務(wù)相繼推出刷臉支付設(shè)備。詳細(xì)而言，支付寶于2018年12月率先推出刷臉支付設(shè)備“蜻蜓”；2019年3月，微信支付刷臉支付設(shè)備“青蛙”正式上線；10月20日，中國(guó)銀聯(lián)攜手全球60余家網(wǎng)民在發(fā)布會(huì)上，多家機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布“刷臉支付”，隨后銀聯(lián)商務(wù)發(fā)布“全民支付藍(lán)鯨”，掃描支付設(shè)備。
數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)，2022年中國(guó)刷臉支付用戶規(guī)模將超過(guò)7.6億。
“2019年是刷臉支付元年。” 黃大智表示，支付寶、微信、銀聯(lián)正在大力推廣刷臉支付。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展來(lái)看，刷臉支付是比目前主流的條碼支付更好的支付方式。拉卡拉支付絕對(duì)是領(lǐng)先企業(yè)部署和更新支付方式的必然選擇。
在王鵬博看來(lái)，龍頭企業(yè)的面對(duì)面支付布局，實(shí)際上是一場(chǎng)終端入口的爭(zhēng)奪。條碼支付的競(jìng)爭(zhēng)是基于移動(dòng)流量，刷臉支付不需要依賴手機(jī)。隨著5G的興起，誰(shuí)在刷臉支付領(lǐng)域領(lǐng)先，誰(shuí)就擁有了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。這就是為什么支付巨頭不算作投資的原因。機(jī)原因。
王鵬博預(yù)測(cè)，2020年，我國(guó)刷臉支付用戶規(guī)模將呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，但監(jiān)管部門(mén)需要出臺(tái)一系列保護(hù)個(gè)人隱私的規(guī)定。
徐杰強(qiáng)調(diào)，目前刷臉支付市場(chǎng)的火爆是補(bǔ)貼造成的，資金有一天會(huì)退去。到了退縮的時(shí)候，是否改變用戶的支付習(xí)慣是面對(duì)支付的關(guān)鍵。
結(jié)局：進(jìn)進(jìn)出出
除了搶占刷臉支付新賽道，支付機(jī)構(gòu)也在積極走出去。
機(jī)構(gòu)層面，國(guó)家外匯管理局于4月29日發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），要求支付機(jī)構(gòu)參與試點(diǎn)邊境外匯支付業(yè)務(wù)在《辦法》中。“自實(shí)施之日起3個(gè)月內(nèi)，經(jīng)國(guó)家外匯管理局分局和登記地外匯管理部門(mén)備案后，方可開(kāi)展外匯業(yè)務(wù)。
目前拉卡拉POS機(jī)，首批納入貿(mào)易外匯收支目錄的支付機(jī)構(gòu)名單已經(jīng)公布。黃大智表示，跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)從試點(diǎn)資格到目錄登記，是跨境支付管理更加規(guī)范。
誰(shuí)知道中國(guó)銀行福州地區(qū)POS機(jī)刷卡的手續(xù)費(fèi)扣款標(biāo)準(zhǔn) 在全國(guó)各地所有POS機(jī)的商戶，中國(guó)銀行POS機(jī)刷卡消費(fèi)都不收手續(xù)費(fèi)，只要不出國(guó)，都不收手續(xù)費(fèi)。不論是任何銀行的任何卡。POS終端不向持卡人收取手續(xù)費(fèi)。有收取的問(wèn)題可撥打銀聯(lián)客服根據(jù)POS單的商戶及商編投訴。 不同性質(zhì)的商戶，中國(guó)銀行POS機(jī)刷卡時(shí)商家承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)比例是不同的，這個(gè)主要看當(dāng)時(shí)跟POS提供單位的簽約問(wèn)題來(lái)確定，一般是按照比例扣。 第一類(lèi)商戶含餐飲、賓館、娛樂(lè)、珠寶金飾、工藝美術(shù)品類(lèi)（一般扣率為2%-2.5%） 第二類(lèi)商戶含房地產(chǎn)、汽車(chē)銷(xiāo)售、批發(fā)類(lèi)（一般扣率為1%...
1、了解嘉聯(lián)POS機(jī)的優(yōu)勢(shì) 首先，要了解嘉聯(lián)POS機(jī)的優(yōu)勢(shì)，才能更好地判斷它是否適合自己的店鋪。嘉聯(lián)POS機(jī)有以下優(yōu)勢(shì)： 1、自主研發(fā)的核心技術(shù)，具有高穩(wěn)定性和高效性。 2、集成了多種支付方式，包括微信、支付寶、銀行等，方便顧客多樣化的付款需求。 3、操作簡(jiǎn)便，易于使用，減少了人員培訓(xùn)的成本，提高了工作效率。 在了解了這些優(yōu)勢(shì)后，可以更有信心地考慮申請(qǐng)嘉聯(lián)POS機(jī)了。 2、聯(lián)系嘉聯(lián)POS機(jī)服務(wù)商 現(xiàn)在，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話聯(lián)系嘉聯(lián)POS機(jī)服務(wù)商，了解其免費(fèi)POS機(jī)政策和申請(qǐng)條件。服務(wù)商會(huì)詳細(xì)介紹申請(qǐng)的步驟和所需材料。嘉聯(lián)POS機(jī)...
很多小伙伴在使用POS機(jī)的時(shí)候都應(yīng)該知道，很多POS機(jī)需要鑒權(quán)，鑒權(quán)就是需要信用認(rèn)證或者人臉識(shí)別，那么信用認(rèn)證一定就是需要綁定才可以一步一步的認(rèn)證。 那么一個(gè)POS機(jī)可以綁定幾張信用實(shí)際上就是隨意刷多張信用。 說(shuō)道信用綁定，很多小伙伴都知道需要綁定，但是需要綁定幾張卡可能很多小伙伴就知道了 1、比如你個(gè)人名下有十幾張卡，你想全部綁定都是可以的 2、當(dāng)然你綁定信用以后刷卡一定是更方便，就如快捷支付一樣，不需要像第一次一樣輸入很多信息，后面直接接收一個(gè)驗(yàn)證碼即可完成支付。 3、當(dāng)然不是說(shuō)所有的POS機(jī)都需要綁定信用...
